银监会逾期贷款与不良贷款监管规定详解：全面了解信贷市场运作及风险防范

银监会逾期贷款与不良贷款监管规定详解主要关注信贷市场的运作机制以及怎样防范信贷风险。本文将深入剖析这一主题，全面熟悉逾期贷款和不良贷款的定义、计算方法以及监管部门的相关政策和措。通过对这些难题的详细解析，读者将可以更好地理解信贷市场的运行规律，从而在实际操作中避免信贷风险保障金融市场的稳定和健发展。

银监会小企业贷款逾期天数风险分类矩阵

银监会小企业贷款逾期天数风险分类矩阵是依据小企业贷款的逾期情况实风险分类和评估的工具。银监会按照银行业监管理法律法规的相关请求，建立了小企业贷款的风险分类制度目的是为了评估小企业贷款的风险水平合理分配风险准备金，防范金融风险。

该风险分类矩阵主要是依照小企业贷款逾期天数的不同，将逾期贷款划分为不同的风险分类，以便银行可以对逾期贷款实风险评估和相应的管理措。依照矩阵，逾期天数越长，风险分类越高需要采用更严格的风险管理措。

具体而言，依照银监会的规定，小企业贷款的逾期天数分为以下几个风险分类：

1. 正常类：逾期天数在1～90天之间的贷款，这类贷款风险较低能够被视为正常，需要继续实行常规的风险管理措。

2. 关注类：逾期天数在91～180天之间的贷款，这类贷款可能存在较高的风险，需要银行对该笔贷款实行更加密切的关注，并选用必要的风险防范措。

3. 次级类：逾期天数在181～360天之间的贷款这类贷款风险较高，需要选用更加严格的风险管理措，可能需要增加风险准备金并采用适当的风险控制措。

4. 可疑类：逾期天数在361～720天之间的贷款这类贷款风险非常高需要采用更加严格的风险管理措，可能需要实行减值解决，同时加强贷款追偿工作。

5. 损失类：逾期天数超过720天的贷款这类贷款面临重大风险，几乎无法回收，需要对其实行减值应对，并采纳更大限度的追偿工作。

银监会小企业贷款逾期天数风险分类矩阵的建立，对银行合理评估小企业贷款的风险水平，保证风险控制、风险准备金的合理分配以及金融风险的防范都具有关键意义。通过将逾期天数与风险分类对应，对逾期贷款实行有效的风险管理，能够帮助银行增进贷款的偿还率，保证银行业务的稳健发展。同时对小企业对于，及时还款能够避免负面作用，维护良好的信用记录，有利于公司的经营和未来融资需求。