消费金融领域中的非银分期逾期现象研究
一、引言
随着我国经济的快速发展消费金融行业逐渐崛起为广大消费者提供了便捷的融资渠道。在消费金融领域非银分期逾期现象日益严重，给金融市场带来了多不稳定因素。本文旨在分析消费金融领域中的非银分期逾期现象探讨其成因及对策。
二、非银分期逾期现象概述
1. 定义
非银分期逾期现象是指在消费金融领域中，借款人在分期还款期间，未依照协定时间还款，引发逾期现象的发生。这类现象主要发生在非银行金融机构，如消费金融公司、互联网金融公司等。
2. 表现形式
（1）逾期还款：借款人未在预约的还款日期还款，致使逾期。
（2）部分逾期：借款人仅偿还部分逾期款项，未还清全部逾期债务。
（3）长期逾期：借款人长期未偿还逾期款项，可能引起金融机构采纳法律手追讨欠款。
三、非银分期逾期现象的成因
1. 借款人因素
（1）还款能力不足：部分借款人在申请分期贷款时，未充分评估自身的还款能力，致使还款困难。
（2）还款意愿不强：部分借款人对逾期还款的结果缺乏认识还款意愿不强。
（3）信用意识淡薄：部分借款人信用意识淡薄不重视逾期还款对个人信用的作用。
2. 金融机构因素
（1）审批不严：部分金融机构在审批分期贷款时，对借款人的还款能力评估不足，引发不良贷款的产生。
（2）风险控制不到位：部分金融机构对逾期还款的风险控制不足未能及时发现和预警逾期现象。
（3）催收手不当：部分金融机构在催收逾期贷款时，采用过激手，引发借款人反感，加剧逾期现象。
3. 社会环境因素
（1）金融市场环境：在金融市场环境不稳定的情况下，非银分期逾期现象更容易发生。
（2）法律法规不完善：我国在消费金融领域的法律法规不完善，给非银分期逾期现象的产生提供了土。
四、非银分期逾期现象的对策
1. 加强借款人信用教育
金融机构应加大对借款人的信用教育力度加强其信用意识，使其充分理解逾期还款的后续影响。
2. 完善金融机构审批流程
金融机构应完善审批流程，加强对借款人还款能力的评估，确信贷款风险可控。
3. 强化风险控制
金融机构应加强对逾期还款的风险控制建立健全预警机制及时发现和解决逾期现象。
4. 优化催收手
金融机构应优化催收手，选用合理、合规的形式实行催收，避免激化借款人的反感情绪。
5. 完善法律法规
应完善消费金融领域的法律法规，为金融机构和借款人提供明确的法律依据，维护金融市场秩序。
五、结论
非银分期逾期现象是消费金融领域中的一大难题，对金融市场稳定带来负面作用。要解决这一疑问，需要借款人、金融机构和共同努力，加强信用教育，完善审批和风险控制机制，优化催收手，以及完善法律法规。只有这样，才能促进消费金融行业的健发展。