信用卡逾期：不良信用还是次级风险？了解两者区别以避免信用损失

# 信用卡逾期：不良信用还是次级风险？熟悉两者区别以避免信用损失

在现代社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡逾期还款现象也随之增多。对银行而言为了评估客户的风险会对信用卡逾期实五级分类。那么信用卡逾期与五级分类中的“次级风险”有何区别？本文将为您详细解析帮助您避免信用损失。

## 一、信用卡逾期与不良信用的关系

### 1. 信用卡逾期概述

信用卡逾期是指持卡人在规定时间内未能依据合同预约偿还信用卡账单的坏账表现。信用卡逾期等级是依据逾期的天数来划分的一般分为几个等级。

### 2. 不良信用定义

不良信用是指借款人在还款期间未能遵循约好的还款期限、还款金额还款引起信用记录受损。不良信用记录会对借款人的信用评级产生作用，进而作用其申请贷款、信用卡等金融业务。

### 3. 两者关系

信用卡逾期是致使不良信用记录的主要起因之一。一旦持卡人出现逾期还款其信用记录将受到负面影响。而长期逾期还款，甚至可能致使信用等级减少，进一步加剧信用损失。

## 二、五级分类与次级风险

### 1. 五级分类概述

五级分类是指依照借款人的还款能力和还款意愿，将借款人的征信分为五个等级，涵正常类、关注类、次级类、可疑类和损失级。

### 2. 次级风险定义

次级风险是指借款人的还款能力不足，已经出现逾期疑惑，逾期的贷款和信用卡在90-180天之间。次级风险是五级分类中的一个要紧等级，代表着借款人的信用状况已经出现严重难题。

### 3. 两者区别

（1）逾期程度不同

信用卡逾期是指在规定时间内未能偿还账单，而次级风险是指逾期时间在90-180天之间。相比之下次级风险的逾期程度更为严重。

（2）影响程度不同

信用卡逾期会引发不良信用记录，对借款人的信用评级产生负面影响。而次级风险则意味着借款人的信用状况已经非常糟糕，可能存在对借款人的金融业务产生更为严重的限制。

（3）解决方法不同

对信用卡逾期，银行会采纳催收等措，须要借款人尽快偿还欠款。而对次级风险，银行有可能采用法律手追缴债务，甚至对借款人实起诉、强制行等。

## 三、怎样避免信用卡逾期与次级风险

### 1. 合理采用信用卡

合理规划消费，避免过度消费，确信信用卡采用在可控范围内。同时要熟悉信用卡的账单周期和还款日保障在还款期限内偿还欠款。

### 2. 加强自身还款能力

保持稳定的收入来源，加强自身还款能力。在遇到还款困难时，及时与银行沟通，寻求合适的应对方案。

### 3. 理解五级分类，关注信用状况

熟悉五级分类，关注自身的信用状况。一旦发现信用状况出现异常，要及时采用措，避免信用损失。

### 4. 建立良好的信用记录

保持良好的信用记录，遵循还款协定，按期偿还贷款和信用卡欠款。良好的信用记录有助于增强借款人的信用评级，减少次级风险。

## 四、总结

信用卡逾期与次级风险是两个不同的概念但它们都对借款人的信用状况产生严重影响。熟悉两者的区别，有助于借款人更好地规避信用风险，保持良好的信用记录。在利用信用卡的期间，要合理消费，按期还款，以免陷入信用危机。同时关注信用状况，积极应对次级风险，以避免信用损失。

精彩评论

SeanYe 2024-07-15

信用记录受损。对于个人经营者而言，信用记录为重要。一旦出现逾期还款情况，将会对个人的预期信用记录造成不良影响。

冷炎 2024-07-15

信用卡逾期91-120天(含)达到次级。商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，共分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。在到期还款日足额偿还应付款项。

凡尘俗子 2024-07-15

信用卡逾期及五级分类概述 信用卡逾期是指持卡人在规定时间内未能依据合同预约偿还信用卡账单的坏账表现。