在当今社会贷款已成为多人在经济活动中常见的融资方法。由于各种起因贷款逾期现象时有发生这不仅给借款人带来巨大的压力还可能引发一系列法律纠纷。面对贷款逾期怎样去实行有效协商还款保障自身权益不受损害成为借款人亟待解决的疑问。本文将从法律规定及应对策略两个方面全面解析贷款逾期协商还款的相关难题帮助借款人合理应对贷款逾期困境。
一、贷款逾期无力还款解决方法
（一）主动与银行或贷款机构沟通
贷款逾期无力还款时借款人应主动与银行或贷款机构沟通，说明本人的实际困难，表明还款意愿。这样，银行或贷款机构或会考虑借款人的实际情况，给予一定的宽限期或调整还款计划。
（二）寻求专业法律援助
若借款人无法与银行或贷款机构达成协商一致，可寻求专业法律援助。律师将依照法律规定，为借款人提供专业的法律建议，帮助其制定合理的还款方案。
（三）申请个人破产
在极端情况下，借款人可申请个人破产。我国《破产法》规定，债务人因债务无法偿还，可申请破产。申请破产成功后，债务人的债务将得到一定程度的豁免。
二、贷款申请期还款的最新规定
（一）银行及贷款机构内部规定
各银行及贷款机构对贷款申请期的规定有所不同。一般而言借款人需要在贷款到期前向银行或贷款机构提出书面申请，说明期还款的起因及还款计划。银行或贷款机构将依据借款人的信用状况、还款能力等因素实行审批。
（二）政策性期还款规定
近年来我国为缓解中小企业融资压力出台了一系列政策性期还款规定。如《关于进一步缓解中小企业融资难融资贵的通知》明确提出，对合条件的中小企业贷款，可以给予最长不超过6个月的期还款。
（三）法律法规规定
《合同法》规定，当事人能够协商一致，对合同实行变更。 借款人与银行或贷款机构协商一致，能够变更还款期限。
以下为各个小标题的详细内容：
一、贷款逾期无力还款解决方法
（一）主动与银行或贷款机构沟通
借款人应在贷款逾期后之一时间与银行或贷款机构取得联系，说明逾期的起因，如失业、疾病等。同时表达本人的还款意愿，并请求银行或贷款机构给予宽限期或调整还款计划。在沟通中，借款人要尽量保持诚恳、诚信的态度，以便获得银行或贷款机构的理解和支持。
（二）寻求专业法律援助
若借款人与银行或贷款机构无法协商一致，可寻求专业法律援助。律师将依据法律规定为借款人提供专业的法律建议，如制定合理的还款方案、分析银行或贷款机构是不是存在违规表现等。律师还能够代表借款人与银行或贷款机构实行协商，争取更有利的还款条件。
（三）申请个人破产
在极端情况下，借款人能够申请个人破产。依照我国《破产法》规定，债务人因债务无法偿还，能够申请破产。申请破产成功后，债务人的债务将得到一定程度的豁免。破产对借款人的信用记录和声誉造成严重作用，故此在申请破产前应重考虑。
二、贷款申请期还款的最新规定
（一）银行及贷款机构内部规定
各银行及贷款机构对贷款申请期的规定有所不同。一般而言借款人需要在贷款到期前向银行或贷款机构提出书面申请说明期还款的原因及还款计划。银行或贷款机构将依照借款人的信用状况、还款能力等因素实审批。若审批通过，借款人可依照新的还款计划实还款。
（二）政策性期还款规定
近年来我国为缓解中小企业融资压力，出台了一系列政策性期还款规定。如《关于进一步缓解中小企业融资难融资贵的通知》明确提出，对合条件的中小企业贷款，能够给予最长不超过6个月的期还款。部分地方也出台了相应的政策，支持中小企业融资。
（三）法律法规规定
《合同法》规定，当事人可协商一致，对合同实行变更。 借款人与银行或贷款机构协商一致，可变更还款期限。在实际操作中，借款人应提前与银行或贷款机构沟通，说明期还款的原因及还款计划，并在协商一致后签订书面协议。
三、贷款逾期罚息规定
我国《贷款通则》规定，贷款逾期罚息遵循以下标准实：
1. 逾期贷款罚息利率：逾期贷款的罚息利率为贷款基准利率加罚息利率。罚息利率由中国人民银行规定，并依照市场情况实行调整。
2. 逾期贷款罚息计算：逾期贷款罚息依照逾期本金和逾期天数计算。计算公式为：逾期罚息 = 逾期本金 × 逾期天数 × 罚息利率。
3. 逾期贷款罚息上限：逾期贷款罚息总额不得超过逾期本金。