申请停息挂账是逾期后申请还是逾期前申请：作用、信用及书面申请模板
一、引言
随着社会经济的发展贷款已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。由于各种起因贷款逾期现象时有发生。为了减轻债务人的还款压力停息挂账成为了一种可行的应对方案。那么申请停息挂账是逾期后申请还是逾期前申请呢？本文将对此实行探讨并分析其作用、信用难题及提供一份书面申请模板。
二、申请停息挂账是逾期后申请还是逾期前申请
1. 逾期后申请
停息挂账一般需要在债务逾期后才能申请。债务逾期是指债务人未遵循协定的时间和途径偿还债务，超过了约好的还款期限。逾期后，借款人可与债权人协商，申请停息挂账。
（1）逾期时间：一般情况下债权人会须要借款人在逾期一定时间后才能申请停息挂账。这个时间一般是指逾期还款后的1-3个月。
（2）逾期后申请的条件：逾期时间、贷款类型、借款人的还款能力等。
2. 逾期前申请
虽然在实际操作中，逾期前申请停息挂账的情况较为罕见，但并非不可能。在某些特殊情况下，如借款人遇到重大疾病、失业等致使还款能力严重下降，债权人或会同意在逾期前申请停息挂账。
三、申请停息挂账的影响
1. 逾期后申请的影响
（1）逾期记录：逾期后申请停息挂账，征信报告上会留下逾期记录，对借款人的信用产生负面影响。
（2）还款期限长：停息挂账期间借款人无需支付利息，但本金还款期限会相应长。
（3）还款压力减轻：停息挂账期间，借款人可以缓解还款压力，调整资金状况。
2. 逾期前申请的影响
（1）信用记录：逾期前申请停息挂账不会在征信报告上留下逾期记录对借款人的信用影响较小。
（2）还款期限长：与逾期后申请类似，逾期前申请停息挂账也会引发还款期限长。
（3）还款压力减轻：借款人可提前调整还款计划，减轻还款压力。
四、申请停息挂账的信用疑问
无论是逾期后申请还是逾期前申请，停息挂账都会对借款人的信用产生一定影响。以下是几点需要关注的信用难题：
1. 逾期记录：逾期后申请停息挂账，征信报告上会留下逾期记录，影响借款人的信用评级。
2. 还款能力：借款人在申请停息挂账时，需要提供相关证明文件，证明本人具备还款能力。
3. 信用修复：在停息挂账期间，借款人应积极修复信用，争取在还清欠款后，将逾期记录消除。
五、书面申请模板
尊敬的银行/贷款机构：
您好！我（借款人姓名）因（起因），引发在（逾期时间）未能按期偿还贷款。在此，我特向贵行/贷款机构申请停息挂账现将具体情况说明如下：
1. 贷款信息：
贷款合同编号：（合同编号）
贷款金额：（贷款金额）
贷款期限：（贷款期限）
2. 逾期情况：
逾期时间：（逾期时间）
逾期金额：（逾期金额）
3. 申请停息挂账原因：
（详细说明原因如疾病、失业等）
4. 还款能力证明：
（提供相关证明文件，如工资证明、财产证明等）
5. 申请停息挂账期限：
（申请停息挂账的期限，如1年、2年等）
6. 承诺事项：
在停息挂账期间，我会积极调整资金状况，确信在规定期限内还清欠款。同时我会努力修复信用，争取在还清欠款后，将逾期记录消除。
敬请贵行/贷款机构审查并批准我的申请，感谢您的理解与支持！
借款人：（签名）
联系方法：（电话/邮箱）
申请日期：（年月日）
六、结语
申请停息挂账是逾期后申请还是逾期前申请，取决于借款人的实际情况。在申请期间，借款人应充分理解其影响、信用疑问，并依据规定程序提交书面申请。通过合理申请停息挂账，借款人可以在一定程度上减轻还款压力，为生活带来便利。同时借款人也应珍惜信用，按期还款，以免对个人信用产生不良影响。