信用卡还款时机:提前还是账单日?还清账单前消费是不是计入信用?
随着信用卡的普及越来越多的人开始关注信用卡的采用和还款难题。在信用卡还款进展中有两个关键时间节点:提前还款和账单日还款。那么究竟哪个时机还款更为合适?还清账单前消费是不是计入信用?本文将围绕这两个难题实探讨。
一、提前还款与账单日还款的优劣势分析
1. 提前还款
提前还款是指在信用卡账单生成之前或账单日之前将信用卡欠款全部或部分还清。以下是提前还款的优劣势:
优势:
(1)增进信用评分:提前还款能证明持卡人的信用良好,有利于增进信用评分。
(2)减少账单金额:在账单日之前还款,可保证账单上的应还金额为零,有利于增进信用卡的可用额度。
劣势:
(1)资金利用率低:提前还款意味着持卡人对信用卡的资金利用率较低可能将会作用提额。
(2)还款记录不完整:依照我国信用卡还款规定,信用卡在账单日前还款是不会出现还款记录的全额。
2. 账单日还款
账单日还款是指在账单日当天或之后将信用卡欠款全部还清。以下是账单日还款的优劣势:
优势:
(1)资金利用率高:持卡人可以充分利用信用卡的免息期提升资金利用率。
(2)还款记录完整:账单日还款可保障还款记录的完整性。
劣势:
(1)可能产生逾期:若持卡人未在账单的最后还款日之前还清欠款可能将会产生逾期还款。
(2)影响信用评分:逾期还款会影响信用评分,对持卡人信用记录造成负面影响。
二、还清账单前消费是否计入信用
在信用卡账单生成之前,持卡人若已还清账单前消费,这部分消费金额仍会计入当期账单。以下是具体分析:
1. 账单日之前还款
若持卡人在账单日之前还款存入的钱会先抵扣上期欠款账单,多出来的部分抵扣当期消费。这意味着,即使账单日之前已还清欠款,账单上的应还款额仍可能包含账单日之前的消费。
2. 账单日当天还款
若持卡人在账单日当天还款,此时账单已生成,但未到还款截止日期。此时还款,信用卡发行商会将这部分还款计入当期账单,但不会影响账单上的应还款额。
3. 账单日之后还款
若持卡人在账单日之后还款,此时账单已生成,还款金额会直接计入当期账单,不影响账单上的应还款额。
三、结论
提前还款与账单日还款各有优劣势。持卡人应依据自身资金状况和信用需求选择合适的还款时机。至于还清账单前消费是否计入信用,答案是在账单日之前还款,这部分消费金额仍会计入当期账单。
在利用信用卡时持卡人还需关注以下事项:
1. 熟悉信用卡账单日、还款日等关键时间节点,合理规划还款时间。
2. 充分利用信用卡免息期,加强资金利用率。
3. 保持良好的信用记录,避免逾期还款。
合理采用信用卡,选择合适的还款时机,有助于升级信用评分享受信用卡带来的便利。
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