一、引言
在现代社会，小额贷款因其便捷性和灵活性，已成为多个人和小微企业解决短期资金需求的要紧途径。逾期还款现象也随之增多。那么逾期小额贷款会对个人信用产生严重作用吗？本文将围绕这一难题展开讨论，并提出应对逾期小额贷款难题的策略。
二、逾期小额贷款对个人信用的作用
1. 短期逾期的影响
（1）虽然一次短期小额逾期的影响相对较小但仍然会在信用报告中留下记录。
（2）短期逾期可能对将来的借款和信用卡申请产生一定的影响。
2. 多次逾期和长时间逾期的影响
（1）多次逾期和长时间逾期将会对个人信用记录造成较长时间的一定的负面影响。
（2）逾期90天及以上的贷款会被化为不良贷款，对个人信用产生严重影响。
3. 小额逾期的影响
（1）小额逾期虽然金额较小但对个人信用和日常生活会产生一定的大的影响。
（2）银行和金融机构会将个人的信用信息向机构报送，供其他金融机构查询和参考。
三、逾期小额贷款可能引起的结果
1. 影响贷款和信用卡申请
（1）短期逾期还款会让银行或网贷平台把你列入风险客户名单，影响你的征信记录。
（2）严重的逾期还款甚至会影响到以后的贷款和信用卡申请。
2. 信用记录受损
（1）逾期未还的小额贷款会被记录在个人信用报告中，造成信用记录受损。
（2）信用记录出现瑕疵，可能影响到今后的金融活动。
四、怎样应对逾期小额贷款难题
1. 及时熟悉逾期情况
（1）持卡人应关注自身的贷款和信用卡账户理解逾期情况。
（2）发现逾期后，及时与金融机构联系，熟悉逾期还款的具体规定和解决方案。
2. 合理安排还款计划
（1）合理规划支出确信在还款日之前有足够的资金偿还贷款。
（2）如遇特殊情况，可以提前与金融机构协商，调整还款计划。
3. 加强财务管理
（1）建立健全个人财务管理制度，合理规划收入和支出。
（2）避免过度消费，减少不必要的开支。
4. 积极沟通与协商
（1）如因特殊起因无法准时还款应及时与金融机构沟通，说明情况。
（2）与金融机构协商制定还款计划，争取宽限期限或分期还款。
五、结语
逾期小额贷款对个人信用确实会产生一定的影响，其是多次逾期和长时间逾期。 个人应加强财务管理，合理安排还款计划，避免逾期现象的发生。一旦发生逾期，应及时与金融机构沟通寻求解决方案，以减轻逾期对个人信用的影响。同时金融机构也应积极履行社会责任，为借款人提供合理的逾期还款解决方案，共同维护良好的金融环境。
参考文献
1. 《逾期小额贷款的影响与应对策略研究》
2. 《个人信用体系建设与逾期小额贷款疑惑探讨》
3. 《小额贷款逾期应对的法律规定与实务操作》