借新还旧后逾期的贷款怎样解决：作用、责任及五级分类
一、引言
“借新还旧”作为一种贷款管理形式在商业银行的收、放贷期间十分常见。在借款人借新还旧后出现逾期还款的情况怎样去应对成为了一个棘手的疑惑。本文将从作用、责任及五级分类三个方面探讨借新还旧后逾期的贷款解决方法。
二、借新还旧后逾期贷款的影响
1. 增加利息负担：由于新贷款的利率可能高于旧贷款的利率，借款人需要支付更高的利息费用，这会增加他们的财务负担。
2. 影响信用记录：逾期还款会在信用记录上留下痕迹，影响借款人今后的信用评级和贷款申请。
3. 加大金融机构风险：逾期贷款会增加金融机构的不良贷款比例加大金融机构的信贷风险。
4. 加剧社会不稳定因素：逾期还款可能造成借款人陷入财务困境，甚至影响。
三、借新还旧后逾期贷款的责任承担
1. 借款人责任：借款人应承担逾期还款的违约责任，遵循合同约好的利率支付逾期利息。
2. 保证人责任：在借新还旧的情况下，保证人仍需承担保证责任。若借款人无法偿还逾期贷款，保证人应依照保证合同的协定承担保证责任。
3. 抵押物处置：若借款人逾期还款，贷款人可依法行使抵押权须要优先受偿。抵押物的处置所得，优先用于偿还逾期贷款。
四、借新还旧后逾期贷款的五级分类
1. 正常类：借款人按期还款，木有逾期现象。
2. 关注类：借款人逾期时间较短，但具备还款能力。
3. 次级类：借款人逾期时间较长还款能力较弱。
4. 可疑类：借款人逾期时间很长，还款能力极弱，贷款损失的可能性较大。
5. 损失类：借款人无法还款，贷款损失已成定局。
五、借新还旧后逾期贷款的解决方法
1. 协商解决：贷款人可以尝试与借款人实协商，熟悉其不归还的起因，重组贷款合同，调整还款期限和利率。
2. 贷款重组：对逾期贷款，贷款人可以依据借款人的实际情况，采纳贷款重组的办法，长还款期限减少还款压力。
3. 加大催收力度：贷款人应加大逾期贷款的催收力度，采用电话、短信、现场催收等多种形式，促借款人按期还款。
4. 法律途径：对于恶意逾期还款的借款人，贷款人可采用法律途径，追究其法律责任。
5. 抵押物处置：对于逾期贷款，贷款人可依法行使抵押权，处置抵押物优先受偿。
六、结论
借新还旧后逾期贷款的应对是一个复杂的疑问，涉及到借款人、保证人、贷款人等多方利益。在应对期间各方应积极履行责任，通过协商、重组、催收等手，化解逾期贷款风险，确信金融机构的运营安全。同时金融机构应加强信贷管理，防范借新还旧后逾期贷款的发生为我国金融市场稳定发展贡献力量。