比较借呗和信用卡的费率:找到最划算的选择
随着金融科技的快速发展越来越多的消费信贷产品走进咱们的生活。在众多信贷产品中支付宝的借呗和信用卡成为了多人解决短期资金需求的首选。那么这两者之间哪个更划算呢?本文将对比借呗和信用卡的费率帮助您找到最合适的选择。
一、借呗和信用卡的基本概念
1. 借呗:借呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品客户可以按照本身的信用评级申请一定额度的贷款。借呗的利息依照采用天数来计算日利率一般在0.045%右。
2. 信用卡:信用卡是指持卡人通过POS机刷卡或其他形式将信用卡中的额度转换为现金。信用卡的利息一般较高日利率在0.02%至0.05%之间。
二、借呗和信用卡的费率对比
1. 利息费率
借呗的日利率一般在0.045%右而信用卡的日利率在0.02%至0.05%之间。从表面上看,借呗的利息略低于信用卡。需要留意的是,信用卡的利息会依照不同银行和客户的信用评级有所不同,而借呗的利息则是依据采用天数来计算的。
2. 手续费用
借呗一般不收取额度费用,而信用卡时会收取一定的手续费。以招商银表现例,每笔手续费为借款金额的1%,更低收费每笔10元人民币。
3. 免息期
信用卡具有免息期,一般而言免息期为50天右。在这时间内只要持卡人按期还款,就不会产生利息。而借呗木有免息期,从借款当天开始计息。
4. 借款额度
信用卡的额度相对较高,一般在几千元至几万元之间。而借呗的额度相对较小,一般在几千元至几万元之间。
三、实际案例分析
以下以借款1万元为例,分别计算借呗和信用卡的利息支出。
1. 借呗
假设借呗日利率为0.045%,借款期限为1年,采用每月等额还款办法。借款1万元总共应还1060.18元,利息为60.18元。
2. 信用卡
假设信用卡日利率为0.03%,借款期限为1年,采用每月等额还款形式。借款1万元,总共应还1100元,利息为100元。
从以上计算可以看出在借款1万元的情况下,借呗的利息支出略低于信用卡。
四、怎么样选择最划算的借款途径?
1. 依据借款额度选择:倘若借款额度较大,可以选择信用卡,因为信用卡的额度相对较高。
2. 按照利息费率选择:要是借款期限较短,可选择借呗,因为借呗的利息略低于信用卡。
3. 按照手续费选择:假若手续费较高,可选择借呗,因为借呗一般不收取手续费。
4. 按照还款办法选择:倘若期望提前还款,可选择借呗,因为借呗可提前还款,而大部分银行信用卡分期后是不能够提前还款的。
在选择借款方法时,需要综合考虑借款额度、利息费率、手续费和还款方法等因素,找到最划算的选择。
五、总结
借呗和信用卡都是应对短期资金需求的有效途径,它们各有优劣。通过对比借呗和信用卡的费率,我们能够发现,借呗在利息费率方面略占优势而信用卡则在额度、免息期等方面具有优势。在选择借款途径时,消费者应依据本身的实际需求,综合考虑各种因素,找到最划算的选择。同时借款人在利用信贷产品时,要合理规划还款计划,避免逾期还款,以免产生不必要的利息支出。
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