逾期90天贷款是不是属不良贷款:起因与解决办法
随着金融业务的不断发展和完善贷款作为商业银行的主要资产之一其管理品质直接关系到银行的资产优劣和健发展。在贷款管理中逾期贷款其是逾期90天以上的贷款,一直是关注的点。那么逾期90天贷款是不是属于不良贷款?本文将围绕这一难题实分析,并提出相应的应对办法。
一、逾期90天贷款是否属于不良贷款
1. 起因分析
(1)监管规定
按照中国银行业监管理委员会(中国银监会)的规定逾期超过90天的贷款应被纳入不良贷款。这是因为逾期90天以上的贷款,借款人还款意愿和能力存在较大疑惑,容易引发信用风险。
(2)风险程度
逾期90天以上的贷款,其风险程度相对较高。一方面,逾期时间越长借款人的还款意愿和能力可能越低;另一方面,逾期90天以上的贷款,银行很难通过正常的催收手实回收,可能需要选用法律手,增加银行的管理成本。
2. 结论
逾期90天贷款属于不良贷款。银行在贷款管理中,应将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款实行管理。
二、逾期90天贷款产生的起因
1. 借款人信用状况不佳
部分借款人信用状况不佳,还款意愿和能力较低,造成贷款逾期。
2. 贷款审批不严格
部分银行在贷款审批期间,对借款人的信用状况和还款能力审查不严,引发逾期贷款的产生。
3. 宏观经济环境变化
宏观经济环境变化,如经济下、行业不景气等,可能引起借款人经营状况恶化,还款能力下降。
4. 银行内部管理疑惑
银行内部管理不规范如信贷政策实不到位、风险控制措不力等,也可能引发逾期贷款的产生。
三、逾期90天贷款的解决办法
1. 加强贷款审批和风险管理
银行应加强对借款人的信用状况和还款能力的审查,保证贷款审批的严谨性。同时加强风险管理,对逾期贷款及时选用措,减少风险。
2. 提升催收效率
银行应加强对逾期贷款的催收力度,增强催收效率。对逾期90天以上的贷款,可以选用委托机构、法律诉讼等手,加快贷款回收。
3. 优化贷款结构
银行应依照宏观经济环境和行业发展趋势,优化贷款结构,减少对高风险行业的贷款投放,减少逾期贷款风险。
4. 加强内部管理
银行应加强内部管理规范信贷政策实,加强风险控制能力。同时加强对员工的培训,增进员工的风险意识和服务水平。
5. 引入信用评级机制
银行可以引入信用评级机制,对借款人实信用评级,依照信用等级合理确定贷款额度、利率等减低逾期贷款风险。
逾期90天贷款属于不良贷款银行应加强对逾期贷款的管理从源头上减少逾期贷款风险。通过加强贷款审批和风险管理、增进催收效率、优化贷款结构、加强内部管理以及引入信用评级机制等措,有助于加强银行的不良贷款管理水平,保障银行资产优劣。
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