在当今社会贷款已经成为多人在购房、购车、创业等方面的必不可少资金来源。由于各种起因部分借款人可能存在面临还款压力。为了缓解借款人的负担银行往往会提供协商还款服务。那么协商还本金是不是可分期还呢？银行的具体规定又是怎样的？本文将为您详细解答这些难题。
一、银行协商还款的基本概念及原则
银行协商还款是指借款人在还款期间因特殊情况无法依据预约的还款计划履行还款义务时与银行协商达成的一种新的还款安排。协商还款的基本原则涵公平、公正、自愿和合法。
二、协商还本金分期还款的具体规定
1. 协商还款的条件
银行在考虑借款人的协商还款申请时，常常会评估以下条件：
（一）借款人还款能力发生变化
当借款人的还款能力发生变化如收入减少、失业等，引发无法依照原还款计划还款时，可向银行申请协商还款。
借款人的还款能力发生变化是银行考虑协商还款申请的必不可少条件之一。在这类情况下，借款人需要提供相关证据，如工资证明、失业证明等，以证明其还款能力确实发生了变化。银行在审核进展中，会依照借款人提供的证据，结合其信用记录、还款意愿等因素，综合评估借款人的还款能力。
（二）借款人信用良好
借款人在申请协商还款时，信用记录也是一个要紧因素。银行常常需求借款人具备良好的信用记录，即在过去的还款期间，不存在逾期、欠款等不良表现。
信用良好的借款人，在申请协商还款时，更容易获得银行的支持。这是因为银行认为，信用良好的借款人有较强的还款意愿和还款能力，即使在还款能力发生变化时，也能积极寻求解决方案。 借款人在申请协商还款时，要保障本身的信用记录良好。
（三）借款人提供有效担保
在申请协商还款时，银行也会须要借款人提供有效担保，以减少银行的风险。
有效担保可以是房产、车辆等有形资产，也可是第三方担保。借款人需要依据银行的须要，提供相应的担保物或担保人。担保物的价值应足以覆剩余本金和利息，担保人应具备良好的信用和还款能力。银行在审核担保物的期间，会评估其价值和变现能力，以保证在借款人无法还款时银行可以通过处置担保物来挽回损失。
2. 分期还款的安排
银行在同意借款人协商还款后，会依照借款人的实际情况制定分期还款计划。以下是若干常见的分期还款安排：
（一）长还款期限
银行或会同意长借款人的还款期限，以减轻借款人的还款压力。
长还款期限意味着借款人可分摊到更长时间的还款压力，减低每个月的还款金额。这也意味着借款人需要支付更多的利息。银行在制定分期还款计划时，会依照借款人的还款能力和意愿，合理调整还款期限。借款人需要充分理解长还款期限对本身还款压力的作用以及可能产生的额外利息。
（二）调整还款形式
银行还可按照借款人的需求，调整还款形式，如等额本息、等额本金等。
不同的还款形式对借款人的还款压力和利息支出有不同的影响。等额本息还款形式每月还款金额固定但利息支出较高；等额本金还款办法每月还款金额逐月递减利息支出较低。借款人能够按照本人的还款能力和偏好，选择适合本人的还款办法。银行在制定分期还款计划时，会充分考虑借款人的需求，为其提供合适的还款形式。
（三）减少还款额
在特殊情况下，银行有可能同意减少借款人的还款额，以缓解借款人的还款压力。
减低还款额意味着借款人每月需要支付的金额减少但还款期限或会相应长，从而造成总的利息支出增加。银行在考虑减低还款额时，会评估借款人的还款能力和意愿，以及可能产生的额外利息。借款人需要充分理解减少还款额对本人还款压力的影响，以及可能产生的额外利息。
3. 协商还款的留意事项
在申请协商还款时，借款人需要留意以下几点：
（一）及时沟通
借款人在遇到还款困难时，应主动与银行沟通，说明本人的实际情况，寻求协商还款的可能性。
及时沟通是借款人与银行建立良好合作关系的必不可少途径。借款人应在遇到还款困难的之一时间，主动与银行联系，说明本身的实际情况，表达协商还款的意愿。这样可提升银行对借款人协商还款申请的通过率。同时借款人在沟通期间，要保持诚恳、诚信的态度，如实反映本身的还款能力。
（二）提供真实材料
借款人在申请协商还款时需要提供真实的个人信息和还款能力证明材料。
提供真实材料是借款人申请协商还款的基本须要。借款人需要向银行提供包含身份证、工资证明、失业证明等在内的真实材料，以证明本人的还款能力发生了变化。银行在审核进展中会严格审查借款人提供的材料，保证其真实性。一旦发现借款人提供虚假材料，银行将拒绝其协商还款申请，并可能采用法律手追究其责任。
（三）遵守协商还款协议
借款人在与银行达成协商还款协议后，应严格依照协议协定的还款计划履行还款义务。
遵守协商还款协议是借款人应尽的责任。借款人在与银行达成协商还款协议后，应严格依照协议约好的还款期限、还款形式等履行还款义务。如因特殊情况无法按期还款，应提前与银行沟通，寻求解决方案。遵守协商还款协议不仅有助于维护借款人的信用记录，还能避免因违约而产生的额外费用和法律责任。
协商还本金分期还款是银行在特殊情况下为借款人提供的一种还款方法。借款人在申请协商还款时，应充分理解银行的具体规定，提供真实材料，及时沟通，并遵守协商还款协议。只有这样借款人才能在银行的协助下顺利度过还款困难期。