逾期90天从那天算起:消费日还是最后还款日?
一、引言
在日常生活中信用卡已成为多人不可或缺的支付工具。在利用信用卡的进展中,逾期还款的现象时有发生。关于逾期90天的计算办法,多人存在疑问:逾期90天是从消费日还是最后还款日开始算起?本文将为您详细解析这个疑惑。
二、逾期90天的定义及计算途径
1. 逾期90天的定义
逾期90天是指持卡人在信用卡还款日后90天内未能偿还欠款的情况。此类情况多数情况下被视为恶意逾期,会对持卡人的征信记录产生严重作用。
2. 逾期90天的计算途径
逾期90天的计算途径有两种:从消费日开始计算和从最后还款日开始计算。那么究竟哪一种计算形式是正确的呢?
三、消费日与最后还款日的区别
1. 消费日
消费日是指持卡人利用信用卡实行消费的日期。从消费日开始计算逾期90天,意味着从持卡人消费的那一天开始,逾期90天的时间开始计算。
2. 最后还款日
最后还款日是指信用卡账单上标注的还款截止日期。从最后还款日开始计算逾期90天,意味着从账单上标注的还款截止日期开始逾期90天的时间开始计算。
四、逾期90天计算的正确办法
1. 法律规定
按照《银行卡业务管理办法》第二十二条,发卡银行对贷记卡持卡人未偿还更低还款额和超信用额度用卡的表现实处罚。由此可见,逾期90天的计算应是从最后还款日开始计算。
2. 银行实际操作
在实际操作中银行往往也会遵循最后还款日开始计算逾期90天。这是因为信用卡账单上的最后还款日是持卡人必须还款的时间节点,逾期还款表现从这个时间点开始计算更为合理。
3. 宽限期的作用
需要关注的是,信用卡逾期90天的计算不包含宽限期。一般银行都会提供三天的容时服务,即还款日可后三天,在这宽限期内还款不算逾期。 在计算逾期90天时,应从最后还款日往后推算,扣除宽限期后的第90天为逾期90天的截止日期。
五、逾期90天对持卡人的作用
1. 逾期利息和滞纳金
逾期还款会产生逾期利息和滞纳金。逾期利息依照更低还款额未还部分的5%计算而滞纳金则按照逾期天数和未还金额实行计算。
2. 征信记录
逾期90天及以上会被记录在持卡人的征信报告中,对持卡人的信用记录产生负面影响。征信逾期不超过90天需要五年才能消除,时间从还清逾期资金的那一天开始算起。
六、结论
逾期90天的计算形式是从最后还款日开始计算。在日常生活中持卡人应按期还款,避免逾期表现以免产生不必要的损失。同时理解信用卡逾期90天的计算方法,有助于持卡人更好地管理本身的信用记录。