新工行逾期行使抵销权的流程与时间节点以及可能作用的起因分析
一、引言
随着金融业务的不断发展，银行在信贷管理中行使抵销权的情况日益增多。逾期行使抵销权是银行在信贷风险控制中的一种手。本文将围绕工行逾期行使抵销权的流程与时间节点以及可能影响的起因实分析，以期为相关业务人员提供参考。
二、工行逾期行使抵销权的流程与时间节点
1. 逾期贷款认定（1）
当借款人未依照约好的还款日期履行还款义务，贷款逾期时，工行会对逾期贷款实认定。此时，信贷部门会将逾期贷款信息录入信贷管理系统，并启动逾期贷款催收程序。
2. 催收期限（2）
工行对逾期贷款的催收期限一般为30天。在催收期限内信贷部门会通过电话、短信、邮件等途径对借款人实行催收。若借款人仍未履行还款义务，信贷部门会启动逾期行使抵销权程序。
3. 抵销权的行使（3）
逾期行使抵销权的时间节点为催收期限届满后的第31天。此时，信贷部门会将逾期贷款信息提交给风险管理部门，风险管理部门会对借款人的还款能力实评估。
4. 抵销权的确认（4）
风险管理部门在评估借款人还款能力的基础上确认是不是行使抵销权。若确认行使抵销权，信贷部门会将抵销权确认书发送给借款人，并告知其抵销权的行使形式和期限。
5. 抵销权的实现（5）
借款人在收到抵销权确认书后，应在规定期限内履行还款义务。若借款人仍不履行还款义务，工行会按照抵销权的实现办法，选用划款、扣划等措实现逾期贷款的抵销。
三、工行逾期行使抵销权可能影响的起因分析
1. 随时划款的原因（6）
（1）信贷政策调整（7）
随着金融市场的变化，工行也会对信贷政策实行调整，以应对风险。在此类情况下，工行或会随时划款，以保障信贷资产的安全。
（2）借款人还款意愿和能力的变化（8）
借款人的还款意愿和能力可能将会因为各种原因发生变化，如收入减少、投资失败等。在这类情况下工表现了及时止损，可能存在随时划款。
2. 为什么不能用随时划款的原因（9）
（1）法律法规限制（10）
依照相关法律法规，银行在行使抵销权时，理应遵循一定的程序和期限。若工行随意划款，可能存在违反法律法规，承担法律责任。
（2）合同协定限制（11）
借款合同中也会对抵销权的行使形式和期限实约好。工行在行使抵销权时理应遵守合同预约。若随意划款，可能将会违反合同约好致使合同纠纷。
四、结论
工行逾期行使抵销权的流程与时间节点具有明确的规定，信贷部门和相关业务人员应该严格遵守。在行使抵销权时，要充分考虑法律法规和合同预约的限制，确信合规操作。同时要关注借款人的还款意愿和能力变化，及时调整信贷政策，以保障信贷资产的安全。
参考文献：
[1] 工行信贷政策手册.
[2] 逾期贷款催收管理办法.
[3] 抵销权相关法律法规.
[4] 借款合同范本.
（注：本文为示例性文章所涉及的法律法规、政策及合同范本仅供参考。）