一、引言
分期付款作为一种消费方法近年来在我国得到了广泛的推广和应用。消费者在购买商品时可选择将款项分摊到几个月或几年内支付这样一来既可以减轻短期内的经济压力，也可加强消费者的购买力。分期付款往往伴随着手续费的收取，本文将详细介绍分期付款利息计算方法及其作用因素，帮助消费者更好地理解和选择分期付款途径。
二、分期付款利息计算方法
1. 分期加手续费的计算
（1）分期加手续费的公式：分期金额 = 商品总价 / 分期期数 手续费
（2）举例：假设一款手机价格为3000元，消费者选择分12期付款，每期手续费为50元那么每期分期金额为：3000元 / 12期 50元 = 275元 50元 = 325元。
2. 分期加手续费利息的计算
（1）分期加手续费利息的公式：利息 = 分期金额 × 分期期数 - 商品总价
（2）举例：依据上面的例子，利息 = 325元 × 12期 - 3000元 = 3900元 - 3000元 = 900元。
3. 分期手续费年化利率的计算
（1）分期手续费年化利率的公式：年化利率 = （分期金额 - 商品总价）/ 商品总价 × 100% × 12 / 分期期数
（2）举例：依照上面的例子，年化利率 = （325元 - 3000元）/ 3000元 × 100% × 12 / 12 = 7.5%。
三、分期付款利息作用因素分析
1. 分期期数
分期期数是作用分期付款利息的关键因素之一。分期期数越多每期的分期金额就越低，但总利息却越高。 消费者在选择分期付款时，应依照本人的实际需求和经济状况合理选择分期期数。
2. 手续费
手续费是分期付款利息的主要组成部分。手续费越高，分期付款的总利息就越高。消费者在比较不同分期付款方案时，应关注手续费的收取标准。
3. 贷款利率
贷款利率是分期付款利息的基础。不同银行和金融机构的贷款利率有所不同消费者在选择分期付款时，应尽量选择贷款利率较低的银行或金融机构。
4. 商品总价
商品总价直接影响分期付款的总利息。商品总价越高，分期付款的总利息就越高。消费者在购买商品时，可适当比较不同商家的价格，以减少分期付款的总利息。
四、结论
分期付款作为一种消费形式，虽然在一定程度上减轻了消费者的短期经济压力，但同时也带来了利息的支出。消费者在分期付款时，应关注分期期数、手续费、贷款利率等因素，合理选择分期付款方案。消费者还应树立正确的消费观念，避免过度消费，以免陷入分期付款的陷阱。
1. 分期付款利息计算方法：分期加手续费、分期加手续费利息、分期手续费年化利率。
2. 分期付款利息影响因素：分期期数、手续费、贷款利率、商品总价。
3. 消费者应合理选择分期付款方案，关注利息支出，树立正确的消费观念。