多次逾期采用信用卡：对合约的认定及相关风险解析
一、引言
信用卡作为一种便捷的支付工具，已经深入到人们的日常生活中。在享受信用卡带来的便利的同时不少持卡人面临着逾期还款的疑惑。本文将从多次逾期采用信用卡是对合约的认定及其相关风险实分析，以帮助大家更好地熟悉信用卡利用规范防范潜在风险。
二、多次逾期利用信用卡是对合约的认定
1. 信用卡合约的构成
信用卡合约是指持卡人与发卡银行之间签订的关于信用卡利用的协议。该合约规定了持卡人在采用信用卡期间的权利、义务及责任。其中持卡人需准时还款是合约的一项基本义务。
2. 逾期还款的性质
逾期还款是指持卡人在信用卡账单到期还款日后，未能遵循合约协定的还款方法实行还款。依据《人民合同法》的规定逾期还款属于违反合同的表现。
3. 多次逾期还款的认定
多次逾期还款是指持卡人在一定时间内，连续发生两次以上的逾期还款表现。在这类情况下，发卡银行可以认定持卡人违反了信用卡合约，从而采纳一定的措。
4. 法律依据
《人民合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不合协定的，理应承担继续履行、采纳补救措或赔偿损失等违约责任。”
三、多次逾期利用信用卡的相关风险
1. 信用污点
持卡人多次逾期还款，会在个人信用报告中留下不良记录，作用个人信用。信用污点可能引起在未来申请信用卡、贷款等金融服务时受到限制。
2. 罚息和滞纳金
发卡银行对逾期还款的持卡人一般会收取罚息和滞纳金。罚息和滞纳金的计算形式如下：
（1）罚息：依照逾期还款金额的一定比例计算，一般为日利率的0.05%。
（2）滞纳金：依照逾期还款金额的一定比例计算，一般为更低还款额未还部分的5%。
3. 贷款利率上调
持卡人多次逾期还款，发卡银行有可能上调贷款利率。这意味着持卡人在未来采用信用卡消费时，需承担更高的利息支出。
4. 法律责任
持卡人多次逾期还款，发卡银行有权采用法律手追讨欠款。一旦进入法律程序持卡人可能面临以下法律责任：
（1）支付欠款及违约金。
（2）承担诉讼费用。
（3）作用个人声誉。
四、防范措
1. 升级信用意识
持卡人应养成良好的信用惯，准时还款，避免逾期。
2. 理解信用卡合约
持卡人应仔细阅读信用卡合约理解各项条款，确信自身权益。
3. 合理采用信用卡
持卡人应按照自身经济状况合理利用信用卡，避免过度消费。
4. 定期查询信用报告
持卡人应定期查询信用报告，关注信用状况，防范信用风险。
五、结语
多次逾期利用信用卡是对合约的认定持卡人应充分理解信用卡利用规范及相关风险，合理利用信用卡，维护自身权益。同时发卡银行也应加强信用卡风险防范，保障持卡人合法权益。在全社会共同努力下信用卡市场将更加健、有序发展。