新关于约好还款手续费的相关规定与作用因素探讨
一、引言
随着金融市场的不断发展贷款业务已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。在还款进展中协定还款手续费成为了一个备受关注的疑惑。本文将对约好还款手续费的相关规定、合法性、影响因素实行探讨以期为借款人和金融机构提供有益的参考。
二、预约还款手续费的相关规定
1. 定义
协定还款手续费是指在借款人与金融机构签订贷款合同时双方约好在还款进展中借款人需支付给金融机构的一定比例的手续费。此类手续费往往在还款时一次性支付。
2. 法律规定
依照我国《合同法》第39条的规定借款人与金融机构签订的贷款合同，应该合法律、行政法规的规定，不得违反社会公共利益。关于预约还款手续费，《合同法》并未作出具体规定，但按照《合同法》第54条的规定，合同中的协定理应公平合理，不得使一方当事人明显处于不利地位。 在签订贷款合同时双方应该遵循公平原则，合理约好还款手续费。
三、预约还款手续费的合法性
1. 合法性分析
预约还款手续费的合法性取决于以下几个方面：
（1）合同预约：借款人与金融机构在贷款合同中明确预约了还款手续费，且合同内容合法律、行政法规的规定。
（2）公平原则：还款手续费的预约理应遵循公平原则，不得使借款人明显处于不利地位。
（3）实际履行：借款人在还款进展中实际支付了约好的还款手续费。
2. 实务案例
在实务中，关于协定还款手续费的合法性，已有多案例予以支持。例如，某借款人与金融机构签订贷款合同，协定还款手续费为贷款金额的1%。在还款期间，借款人依照约好支付了还款手续费。后借款人以还款手续费过高为由诉至法院。法院经审理认为，双方在签订合同时明确预约了还款手续费，且合同内容合法律规定借款人理应履行合同预约。
四、约好还款手续费的影响因素
1. 贷款金额
贷款金额是影响还款手续费的必不可少因素。一般对于贷款金额越大，还款手续费也越高。这是因为金融机构在发放贷款时，需要承担一定的风险和成本，通过收取还款手续费，可在一定程度上弥补这些成本。
2. 贷款期限
贷款期限也会影响还款手续费的数额。贷款期限越长还款手续费越高。这是因为贷款期限越长，金融机构承担的风险越大，需要通过收取还款手续费来弥补风险。
3. 贷款利率
贷款利率与还款手续费之间存在一定的关联。一般而言贷款利率越高，还款手续费也越高。这是因为金融机构在发放贷款时，会依照贷款利率来计算收益，通过收取还款手续费，可在一定程度上加强收益。
4. 市场竞争
市场竞争也会影响还款手续费的设定。在竞争激烈的市场环境中，金融机构或会减低还款手续费，以吸引客户。而在竞争不激烈的市场环境中金融机构可能存在升级还款手续费，以增加收入。
五、结论
约好还款手续费是贷款合同中的一项要紧内容，其合法性和合理性理应受到借款人和金融机构的重视。在签订贷款合同时双方理应遵循公平原则合理协定还款手续费。同时借款人在还款期间，理应关注还款手续费的影响因素，以保证自身权益不受侵害。对金融机构对于，合理设定还款手续费，有助于增进贷款业务的竞争力，促进业务发展。
随着金融市场的不断变化，预约还款手续费的相关规定和影响因素也将不断演变。借款人和金融机构应该密切关注市场动态，合理调整还款手续费，以适应市场变化，实现共赢。