我国网贷逾期不还的现象探析：起因、规模与作用
随着互联网技术的飞速发展网贷作为一种新型的金融服务模式在我国金融市场中的地位日益凸显。与之相伴的是网贷逾期不还现象的不断增加。本文将从起因、规模和作用三个方面对我国网贷逾期不还现象实行探析。
一、起因
1. 信用体系不完善
我国信用体系处于起步阶与发达相比存在较大的差距。一方面信用评价体系不健全引发网贷平台在审核借款人信用时难以准确判断其还款能力；另一方面信用惩戒机制不健全对逾期还款者的惩戒力度不足使得部分借款人产生侥心理。
2. 网贷平台风险管理不足
网贷平台在追求业务扩张的进展中，往往忽视风险控制。部分平台在审核借款人资质时过于宽松，甚至存在虚假传、诱导借款等现象。部分平台的风控模型和风险管理制度不完善，引起逾期率较高。
3. 借款人还款意愿不足
在网贷逾期不还现象中，部分借款人还款意愿不足。这可能与借款人自身素质、道德观念、法律意识等因素有关。部分借款人可能因为资金链断裂、失业等原因引起还款能力下降。
4. 社会风气作用
当前社会风气中，部分人群对债务的态度较为消极，认为欠债不还是一种“聪明”的表现。此类心态在一定程度上助长了网贷逾期不还现象的蔓。
二、规模
关于我国网贷逾期不还的规模，按照不同来源的数据，咱们可窥见一斑。2021年，我国网贷逾期人数约为2000万，逾期金额超过1000亿元。这一数据表明，网贷逾期不还现象在我国已经达到了相当严重的程度。需要关注的是，这些数据可能并不完全准确，因为网贷平台之间存在信息不对称和监管盲区。
三、影响
1. 金融风险累积
网贷逾期不还现象的加剧使得金融风险不断累积。一旦逾期贷款规模过大，可能致使网贷平台资金链断裂，甚至引发系统性金融风险。
2. 市场信任危机
网贷逾期不还现象频发，使得市场对网贷行业的信任度减低。借款人担忧逾期还款会影响自身信用，投资者担忧平台风险，引发网贷市场整体活跃度下降。
3. 社会道德风气恶化
网贷逾期不还现象的蔓，可能加剧社会道德风气的恶化。部分借款人将欠债不还视为一种“正常”现象，引发社会信用环境恶化，影响整个社会的和谐稳定。
4. 政策监管压力加大
网贷逾期不还现象的加剧，使得监管部门面临更大的压力。一方面，需要加强对网贷行业的监管，防范金融风险；另一方面，需要完善信用体系，升级社会信用水平。
四、应对措
1. 完善信用体系
应加大对信用体系建设的投入，完善信用评价体系，升级信用惩戒力度，引导借款人树立正确的信用观念。
2. 强化平台风险管理
网贷平台应加强风险管理，完善风控模型和制度，保证业务稳健发展。
3. 升级借款人素质
通过教育和传，增进借款人的法律意识、道德观念和还款意愿。
4. 优化社会风气
和社会各界应共同努力营造良好的社会风气，引导人们树立正确的价值观。
我国网贷逾期不还现象不容忽视。只有从源头抓起，加强监管，完善信用体系，才能有效遏制这一现象，促进网贷行业的健发展。