一、引言
在我国信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡欠款疑惑也日益严重。本文旨在探讨信用卡欠款12万以内是不是会造成坐牢的难题，以帮助大家正确认识信用卡欠款的法律责任。
二、信用卡欠款的法律责任
1. 信用卡欠款12万的刑事责任
依据我国《刑法》第196条的规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期刑或拘役。所谓恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或期限透支。 信用卡欠款12万以内，若不存在恶意透支情形，一般不会构成犯罪，不会坐牢。
2. 信用卡欠款12万的民事责任
信用卡欠款属于合同纠纷，若借款人未依据协定的期限返还借款，理应按照约好或有关规定支付逾期利息。信用卡逾期还款还会产生逾期利息和滞纳金。
三、逾期还款的作用
1. 逾期利息和滞纳金的累积
信用卡逾期还款会产生逾期利息和滞纳金，逾期利息按日计息。兴业银行信用卡逾期还款，逾期利息和滞纳金会不断累积，加重借款人的还款负担。
2. 恶意透支的风险
若信用卡欠款数额超过五万元，并且存在恶意透支的情形即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，将面临刑事责任。
四、实际判例分析
1. 案例一：持卡人恶意透支信用卡，欠款12万被判有期刑一年。
某持卡人恶意透支信用卡欠款12万。法院认为，持卡人存在恶意透支表现，构成信用卡诈骗罪，依法判处有期刑一年。
2. 案例二：持卡人逾期还款欠款12万被判支付逾期利息和滞纳金。
某持卡人逾期还款，欠款12万。法院认为，持卡人未按照协定的期限返还借款，理应支付逾期利息和滞纳金。
五、结论
信用卡欠款12万以内，一般情况下不会坐牢。但是若存在恶意透支情形，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支将面临刑事责任。信用卡逾期还款会产生逾期利息和滞纳金，加重借款人的还款负担。 持卡人应该珍惜信用，合理采用信用卡，按期还款，避免因信用卡欠款而陷入困境。
在此提醒广大信用卡客户合理采用信用卡，遵守信用卡采用规定，按期还款，以免因信用卡欠款疑惑给本人带来不必要的麻烦。同时若遇到信用卡欠款疑惑理应积极与银行协商，寻求合理的解决方案。